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NTT健保が最強と言われる理由。2026年制度改悪も無効化する付加給付の凄さ
この記事で伝えたいこと
2026年8月から国の高額療養費制度が改正され、多くの人で医療費の自己負担上限額が引き上げられます。しかし、NTT健保加入者には関係ありません。最強の「付加給付」がある限り、月々の実質負担上限は2.5万円のままだからです。
こんにちは、金育SEのまさ（@kinikuse）です。
「NTTの健康保険組合は最強らしい」
資産形成や節約界隈にいると、まことしやかに囁かれるこの噂。 私の勤務先はNTT系列ではありませんが、どれくらいすごいのか、以前から気になっていました。
折しも、2026年8月から高額療養費制度の見直し（負担増）が予定されており、多くの現役世代にとって手痛い「改悪」となりそうです1。
「もし自分がNTT健保に入っていたら、この改悪も怖くないのだろうか？」
そんな興味から、今回は2026年1月現在の最新データに基づき、NTTグループ社員が持つ「最強の盾」、NTT健康保険組合の凄さを徹底調査しました。この制度を知れば、民間医療保険に入るべきかどうか、一つの明確な基準が見えてくるはずです。
この記事で分かること
- 2026年8月から始まる高額療養費制度「改悪」の具体的な影響額
- 国の制度変更を無効化する、NTT健保独自の「付加給付」の仕組み
- 働けなくなっても3年間給与が保障される「延長傷病手当金」の凄さ
- 家族も使える「格安人間ドック」や「無料歯科検診」の活用法
【緊急調査】2026年8月からの高額療養費制度「改悪」の中身
まずは、ニュースになっている国の制度変更についておさらいしましょう。
高額療養費制度とは、医療費が高額になった場合でも、月ごとの自己負担額に上限を設ける制度です。これまでは、一般的な年収（約370万〜770万円）の場合、月額8万円程度が上限でした。
しかし、2026年8月からこの上限額が一律で引き上げられる見込みです。さらに2027年以降は所得区分が細分化され、年収が高い層ほど負担が増える仕組みに変わろうとしています1。
今まで「医療費なんて月10万円もあれば足りる」と言われていた常識が、崩れようとしているのです。一般の健康保険組合や協会けんぽ加入者にとっては、まさに「改悪」と言えるでしょう。
【最強の理由1】国の改悪を無効化する「一部負担還元金」
ここからが本題です。なぜNTT健保が「最強」と言われるのか。それは、国が定める上限額を超えた分を、健保組合が肩代わりしてくれる「付加給付」があるからです。
NTT健保には「一部負担還元金」という制度があります2。これは、医療費の自己負担額（月額）から25,000円を差し引いた額を払い戻してくれる仕組みです。
つまり、NTT健保加入者の実質的な自己負担上限は、常に25,000円（＋食事代や差額ベッド代など）なのです。
例えば、ひと月に100万円の医療費がかかったとしましょう（3割負担で窓口支払いは30万円）。
| 項目 | 一般の健保（改悪後イメージ） | NTT健保 |
|---|---|---|
| 窓口負担（3割） | 300,000円 | 300,000円 |
| 国の高額療養費 | -200,000円（仮） | -200,000円（仮） |
| ここまでの自己負担 | 約100,000円 | 約100,000円 |
| NTT健保の付加給付 | なし | -75,000円 |
| 最終的な自己負担 | 約100,000円 | 25,000円 |
国の制度で自己負担上限が8万円から10万円、15万円と上がったとしても、NTT健保の「自己負担2.5万円」というルールが変わらない限り、増えた差額はすべて健保が埋めてくれます。
国の制度改悪を、健保組合の福利厚生が完全に無効化している。これが「最強」と言われる所以です。
【最強の理由2】働けなくなっても「3年間」給料の2/3が守られる
もう一つ、忘れてはならないのが「働けなくなった時」の保障です。
病気やケガで会社を休んだ場合、国から「傷病手当金」として給与の約2/3が支給されます。支給期間は最大1年6ヶ月です。これだけでも十分手厚いですが、NTT健保はさらにその先があります。
「傷病手当金付加金」と「延長傷病手当金付加金」です。
- 傷病手当金付加金: 国の給付（2/3）に加え、給与の約18%を上乗せ。（合計で手取りに近い額が貰えることも）
- 延長傷病手当金付加金: 国の給付（1年6ヶ月）が終わった後、さらに1年6ヶ月、給与の2/3相当を独自に支給3。
つまり、最長で3年間、給与の2/3程度の収入が保証されるのです。
民間の就業不能保険は、「免責期間60日」や「支払い対象外の精神疾患」など条件が厳しいことが多いですが、健保の給付は医師の診断があればスムーズに受け取れます。
「万が一働けなくなったら...」という不安のために高い保険料を払うくらいなら、この最強の公的保障を信じて、その分を貯蓄や投資に回す方が合理的ではないでしょうか。
【最強の理由3】家族の健康を守る「配偶者ドック」と「無料歯科検診」
NTT健保の恩恵は、社員本人だけでなく家族（被扶養者）にも及びます。特に「予防」に関する補助が充実しています。
通院ドック（家族向け）の衝撃
通常、人間ドックを自費で受けると4〜5万円はかかります。しかし、NTT健保の被扶養配偶者なら、提携医療機関でのドックが自己負担6,000円程度で受けられます（年齢や条件により無料になるケースも）。
家族の健康リスクを早期発見できれば、結果的に家計へのダメージも最小限に抑えられます。これも立派な「お金を守る」活動です。
無料歯科検診の凄さ
意外と知られていないのが「無料歯科検診」です4。
歯科検診のメリット
- 内容: 虫歯チェックだけでなく、歯周病検査、さらに矯正・審美・インプラントの相談（各15分）まで無料。
- 回数: 年度内に2回まで無料。
- 対象: 被保険者だけでなく、被扶養者（家族）も対象。
全国の提携歯科医院で受診できます。「歯医者は痛くなってから行くもの」ではなく、「タダだし定期的に診てもらうもの」になります。将来のインプラント代（1本数十万円）を防ぐ最大の投資です。
保養所の圧倒的コスパ
直営の保養所（箱根、鬼怒川、水上、山中湖）も忘れてはいけません。5
保養所メリット
- 破格の安さ: 1泊2食付きで約6,000円〜。
- 高いクオリティ: 豪華な会席料理や源泉掛け流しの温泉が楽しめる。
- 家族もOK: 被保険者が一緒なら、扶養外の両親や子、孫までもメンバー料金で宿泊可能。
| 施設名 | メンバー料金（大人1名） | 特徴 |
|---|---|---|
| パノラマイン山中湖 | 5,550円〜 | 富士山を望む絶景とコスパ最強 |
| 水上 紫明館 | 6,110円〜 | 利根川のせせらぎと美肌の湯 |
| 鬼怒川 碧流 | 7,160円〜 | 全室リバービューの贅沢な立地 |
| 箱根 風の音 | 9,210円〜 | 仙石原の閑静な立地と本格会席 |
※2026年1月現在の調査情報（1泊2食付）。シーズンにより変動あり。
「安いからボロいのでは？」と思うなかれ。満足度は非常に高いようです。
NTT健保の保険料は高い？安い？
ここまで手厚い保障があると、「その分保険料が高いのでは？」と気になりますよね。
結論から言うと、協会けんぽよりは安いですが、業界最安水準ではありません（2026年1月現在）。
例えば、協会けんぽの保険料率（東京・40歳未満）は約10%（労使折半で本人は5%程度）ですが、NTT健保は9%台前半（本人は4.5%程度）で推移していることが多いです。これだけでも十分お得ですが、世の中にはトヨタやソニー、証券業界など、さらに保険料が安い健保組合も存在します。
「他の大企業の健保はどうなんだろう？」「保険料のランキングが知りたい」という方は、ぜひ以下の記事もチェックしてみてください。NTT健保を含めた主要10社の比較をまとめています。
同業他社の最新動向：維持される「最強」と、忍び寄る「改悪」
NTT健保がこれほど手厚い保障を維持している一方で、同じ大手通信キャリアであるKDDI健保では、近年大きな制度変更（実質的な改悪）が相次いでいます。6 7
KDDI健保で相次ぐ付加給付の廃止
- 出産関連の付加給付: 2023年末〜2024年3月にかけて、「出産育児一時金付加金」および「出産手当金付加金」が廃止されました。
- 傷病手当金付加金: 2024年3月末をもって、法定（2/3）への上乗せ分が廃止。
- 特例退職被保険者制度（特退）: 2025年3月をもって制度自体が廃止。
かつてはNTTと並び「最強クラス」と称された健保でも、財政状況によってはこうした縮小があり得るのが現実です。NTT健保の凄さは、こうした周囲の改悪トレンドに抗い、現在も「3年間の保障」や「充実した付加給付」を死守している点にこそあります。
ただし、少子高齢化が著しいスピードで悪化している日本では福利厚生も「未来永劫、今のまま」とは限りません。最強の盾がある今のうちに、賢く貯蓄や投資を進めておくことが、真の安心につながるはずです。
まとめ
2026年の制度改正は確かに「改悪」ですが、NTT健保加入者にとっては、その影響を最小限に抑えられる恵まれた環境にあります。
NTT健保が最強の理由
- 医療費: 月額上限2.5万円（付加給付）
- 休職: 最長3年間の所得補償（延長給付）
- 予防: 格安ドックと無料歯科検診
もしあなたがNTT健保に加入しているなら、すでに民間保険では太刀打ちできない「最強の保険」を持っています。不安に煽られて新しい保険を契約する前に、まずは手元の保険証の力を正しく理解しましょう。
ネット加入できる保険よりも対面保険の方がお得な補償内容が多いので『保険ランドリー』
浮いた保険料は、迷わず新NISAへ。それが、最強の健保を使い倒す最適解だと思います。
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最後までお読みいただきありがとうございます。
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