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年末年始はインデックス投資の投資信託を見直そう！

この記事で伝えたいこと

年末年始にインデックス投資の投資信託を見直す理由と具体的な方法を解説します。コストを抑えてリターンを最大化しましょう。

後輩Uさん

まささんに相談したように、つみたてNISA続けてますよ！ここ数年全くログインしてないけど、問題ないよね？

まさ

できれば見直してほしいな〜。３年前とはおすすめ商品も変わってるよ！

つい先日、後輩Uさんとこんな会話をしたので記事にしておきます。

私、金育SEのまさ（@kinikuse）は、インデックスファンドで６年以上投資を続けています。ひたすらにインデックスファンドを書い続けてますね。笑

とはいえ、ずっと同じ商品を買い続けているわけではありません。

６年前に投資を始めたときには最適でも、運用会社が切磋琢磨しているので毎年のようにコストが下がり続けています。この６年間で信託報酬も1/4まで下がってますからね！

私は、３つの理由があって年末年始に商品を見直すことにしています。

この記事では「なぜ年末年始なのか」「どうやって見直すべきなのか」をご説明していきます。

投資信託を見直すべき理由

そもそもなんで投資信託を見直す必要があるんでしょうか。

それは投資信託が年々改善されているからです。

毎年行われている「投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year」の歴代1位の商品を見ると一目瞭然です。例として、私が本格的にインデックス投資を始めた2014年以降の商品を見てみます。

年	第１位の商品	信託報酬	投資先
FOY2014	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.39%	先進国株式
FOY2015	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.26%	先進国株式
FOY2016	＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ外国株式インデックスファンド	0.22%	先進国株式
FOY2017	楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天VT）	0.23%	全世界株式
FOY2018	eMAXIS Slim 先進国株式インデックス	0.11%	先進国株式
FOY2019	eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー	0.11%	全世界株式
FOY2020	???	???	???

この表をみて２つのことに気付きませんか？

信託報酬が下がっている

信託報酬に注目してください。

2014年には1位の商品でも0.39%でしたが、2019年には0.11%にまで下がっています。

もちろん、FOYはコストだけを評価するイベントでは無いので一概には言えませんが、傾向として「下がっている」ことは確かです。

つみたて投資で重要なのはコストを下げることです。0.1%でもコストが下がれば、最終的なリターンはコツコツと積み上がっていきます。良い商品が出ているなら購入商品を変更することも重要です。

毎年違う投資信託が選ばれてる

傾向はありますが、毎年異なる投資信託が選ばれています。

最近の傾向としては「先進国」「全世界」といった投資対象に人気が集まっているようです。理由はこのチャートです。

2010年代は先進国株が成長を牽引していた10年間でした。全世界株にも80%は先進国株が含まれています。そんな流行も関係していそうですね。

年末年始に投資商品を見直すべき3つの理由

毎年のように投資信託が改善されているので、見直しをしたほうが良いことは伝わったと思います。

「なぜ年末年始に見直すのか？」は３つの理由があります。

良い商品が出てるかもしれない
まとまった時間が確保できる
NISA口座の商品を揃えたい

１は散々話してきたので、残りの２つをお話します。

年末年始はまとまった時間がある

普段から投資について考えている人以外は、投資信託を調べるのは少し億劫なはず。

めんどくさいことは時間がある年末年始に考えられると良いかなって、それだけです。笑

サービス業や医療関係ではない限り、年末年始はお休みの方が多いですよね。私も、心の余裕と時間がある年末年始に見直しています。

NISA口座の商品を１つにしたい

NISA口座に色んな商品があると管理しづらいという理由もあります。

NISAとは非課税で投資をできる特殊な口座です。政府が国民に投資をさせるための仕組みです。詳しくは話しませんが、満期が来た際には売却・移管といった作業が必要になります。

そのとき、「2021年の購入一覧」を見ながら考えることになります。この一覧に沢山の投資信託が表示されてるとめんどくさい気分になるんですよね。。

参考までに、私の2017年の商品一覧をお見せします。

たくさんあってよくわからないですよね...。

年末年始以外のタイミングで購入商品の切り替えを行うとこのカオス状態が発生します。これが嫌なので、年末年始に見直すことをおすすめします。。

具体的な投資信託の見直し方法

では具体的な見直し方法を確認してみましょう。

口座別に投資商品の信託報酬を調べる
似た商品の信託報酬と比較する
念の為、純資産総額も確認する

インデックス投資で気にすべきは「コスト」です。基本的には「信託報酬」を見ておけば問題ないでしょう。

一応、「純資産総額」が100億円以上かどうかは確認しておきます。

純資産総額が少ない投資信託は「人気がないから販売終了」するリスクがあります。長期運用したいのに、変なタイミングで強制的に売却するのは避けたいですからね。

楽天証券で投資信託を見直す例

超初心者の人も多いので画像つきで確認しておきますね。

インデックス投資は別名「放ったらかし投資」とも呼ばれます。

基本的には放置で良いのですが、年に１回くらいは確認することをおすすめします。もっと良い商品が出てるかもしれませんからね。

最後までお読みいただきありがとうございます。
良い機会なので、私と一緒にお金の勉強を始めませんか。
まったり更新していくので、X（@kinikuse）もフォローいただけると幸いです。

投資に関するご注意

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