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つみたてNISAで20年後にいくらになるの？【1,400万の資産を築く方法】

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この記事で伝えたいこと

つみたてNISAを20年間続けると、元本800万円がいくらになるのか？全世界株やS&P500などの代表的な指数でシミュレーションし、1,400万円以上を目指せる可能性を解説します。

こんにちは、金育SEのまさ（@kinikuse）です。

つみたてNISAは国が悪質な商品を除いているので、初めての投資として勧めやすいです。

そんなつみたてNISAを始めるといくらになるのでしょうか？

実際に計算してみましょう。

つみたてNISAは20年間は非課税

つみたてNISAは大きく4つの特徴があります。

  • 20年間は非課税で運用可能
  • 毎年40万円まで買付可能
  • 国が厳選した商品しか買えない
  • つみたて買付しかできない

中でも、20年間は非課税で運用できる点が大きな特徴です。

本来は20.315%の税金がかかりますが、投資信託から得られる配当金や譲渡益が非課税になります。10万円の利益が出ても、本来2万円の税金が取られてしまうところがお得になります。

20年後には1,400万以上になりそう

ではつみたてNISAで運用すると、将来いくらになるのでしょうか？

Twitterでクイズを出してみると、皆さんいろんな考えを持ってるようです。

まぁ...大チョンボしてるだけですけどね。。1番大事な「利回り」が書いてない。

申し訳ございません(^o^;)

気を取り直して、それぞれの金額まで増やせる利回りを考えてみましょう。笑

金融庁の「資産運用シミュレーション」を使って計算してみました。

利回り 投資金額 運用結果 利益
2% 8,000,000円 9,826,463円 +1,826,463円
4% 8,000,000円 12,225,699円 +4,225,699円
5.4% 8,000,000円 14,352,108円 +6,352,108円
6.4% 8,000,000円 16,152,510円 +8,152,510円

20年間コツコツと運用を続ければ、1,400万円の資産を築けます。

え、利回り5%とか6%は難しそう？

つみたてNISAでよく購入されるパッシブファンドの過去のリターンを見てみましょう。

代表的な指数の平均リターン

つみたてNISAはインデックスファンドでの運用が前提になるため、代表的な指数をまとめます。

カテゴリ インデックス 20年リターン 代表的な投資信託
日本株 TOPIX +1.7% eMAXIS Slim 国内株式
全世界株 MSCI All Contry +5.4% eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
全世界株（日本除く） MSCI KOKUSAI +5.8% eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
アメリカ株 S&P500 +6.4% eMAXIS Slim 米国株式

世界に目を向ければ5%以上の運用も充分可能ですね。

つみたてNISAを利用しない場合の金額

つみたてNISAが持つ非課税メリットの効果も計算してみましょう。

利回り 特定口座 つみたてNISA 差額
2% 9,415,763円 9,826,463円 410,700円
4% 11,144,726円 12,225,699円 1,080,973円
5.40% 12,579,826円 14,352,108円 1,772,282円
6.40% 13,737,081円 16,152,510円 2,415,429円

利益に対して課税されるため、利回りが大きくなるほど差額が大きくなります。

全世界株への投資をしたとしても、200万近くは税金として取られます。まずはつみたてNISAを利用することが重要ですね！

20年後にどうすればいいのか？

つみたてNISAで運用していた商品は、20年の非課税期間が終わると通常の証券口座へ移動されます。（移管）

移管後は20.315%の課税されていきます。扱い方には2つあります。

  • 売却する
  • 運用を続ける

まぁ現金が必要になったのであれば売却すればいいですし、まだ必要なければそのまま持ち続けましょう。

ふつうのコトを言ってますね。笑

保険のように満期解約されることは無いので、特に構える必要はないです。

いかがでしたか？

  • つみたてNISAは20年間非課税
  • 海外株式で運用すれば1,400万円以上に増やすのは難しくない
  • 20年後にどうすべきかは構えなくて良い
  • 普通の口座だと、200万近く税金として取られる

つみたてNISAは非常にメリットが大きい制度となります。

早く始めることが重要なので、まだ口座を開いてない方は作ってみましょう。

最後までお読みいただきありがとうございます。
良い機会なので、私と一緒にお金の勉強を始めませんか。
まったり更新していくので、X（@kinikuse）もフォローいただけると幸いです。

投資に関するご注意

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